建筑资质我国中小微企业发展现状分析

新冠疫情这只黑天鹅使得很多中小微企业叫苦连天，疫情过后很多中小微企业可能会宣布倒闭或者破产。随着互联网的影响，加上新冠肺炎疫情的影响，许多微型企业的订单减少。中小微企业面临的首要问题就是资金短缺，融资困难，每年的经营利润或许只能够支付利息。如今疫情导致企业停工停产使得企业没有经营收入，经营成本如房租等却都在增加，一些工厂逐渐转到东南亚的城市;我国人口红利已经过去，且疫情期间中小微企业无法恢复全部的产能，出现了员工冗余的现状。人力资源的高昂成本、各种经营成本、三角债使得众多中小微企业难以生存。民营企业的平均资本经济管理生命周期仅大约为2.9年，只有那些占总民营资产比例不到7%的微型民营企业平均经济生命周期可能超过5年，只有那些占总民营资产比例不到2%的微型民营企业平均经济生命周期可能超过10年。10年来，98%的微型企业实际上是名存实亡。微型企业面对的问题还有信息不对称。在市场经济活动中，中小企业和大企业对于市场信息的了解是有差异的，大企业掌握市场信息较多，往往处于比较有利的地位，而中小企业掌握的市场信息较少，往往在市场中处于不利地位。逆向选择与道德风险的差异性是信息失真与不对称的一个重要表现。逆向选择在中小微企业融资问题中的主要表现是一些经营状况不佳的中小微企业企图以次充好，通过财务造假等手段来骗取银行贷款，最后违约导致银行损失。银行为防止这种损失的发生，经常采用较高的利率来发放贷款或者直接减少对中小微企业的放款额度，从而导致资金更多地流向大企业或者国有企业，最终导致中小微企业融资难的现状。道德风险在建筑资质中小微企业融资问题中的主要表现之一就是中小微企业在获得贷款之后，为了能够让自己的企业在经营中看起来更加具有投资价值，可能会对其进行伪造盈利、提供虚假的财务信息。中小型的企业在获得了一笔借款后很有可能就因为违反了借款合同而改变了资金使用、逃脱了偿付责任，最终导致银行承担了信用风险。由于上面原因的存在，商业银行往往会选择提高贷款利率、减少贷款金额的办法。在缺乏资金的情况下，中小微企业的经营状况会变得更加糟糕，导致更加没有能力偿还贷款，银行知道这种情况后，放贷意愿降低，最终陷入死循环。

供应链金融模式破解中小微企业发展困局的办法

按照银行现行的贷款制度，中小微企业贷款较为困难，因为中小微企业缺乏信用背书及可以用于抵押的抵押物，资质因此可以引入供应链金融来解决这一难题。对于目前一直处于供应链上游的中小微型企业而言，通过其核心产品企业向其他银行提供贷款融资的授信，上游中小微型企业在获得贷款后再继续进行生产货物，货物被销售出去后获得的资金将用来偿还贷款本金及利息;对于目前一直处于供应链下游的中小微型企业而言，其可以在从核心企业手中获得货物以后，将这些货物当作质押物进行质押从而获得贷款。上游的中小微企业获得贷款后再进行生产货物，货物销售出去后获得资金用于偿还贷款本金及利息;对于处于供应链下游的中小微企业而言，其可以在从核心企业手中拿到货物以后，将货物作为质押物进行质押获得贷款。处于供应链下游的中小型企业或者可以通过向供应链交换贸易公司支付定金并向其提供与有关企业真实的经营单据。在核实了商业提供者的资格后，代替中小微型企业买回货款并继续持有其货物授权，通过一次性或部分的方式赎回。这三种模式都可以使得处于供应链上下游的企业获得周转资金从而生存和发展下去。对于中小微企业面临的信息不对称这一难题，中小微企业可以借助供应链金融模式利用互联网大数据实现信息透明化。在现代的整个供应链和金融协作管理体系中，它是一个可以把所有的信息不对称修复好，依靠的便是在整个供应链管理体系中对于商流、物流、信息流和资金流的统筹。供应链中各个企业都实际上是从上游把原材料购买回来，加工完成之后再把原材料卖给下游，再通过下游的经销商一步一步把原材料和成品运送到了消费者手上，这个过程看起来就是个网络，因为很多企业的供应商往往是不止一家，而在这个网络中就会产生货物、资金、信息以及交易方式问题。首先，不同的需求导致了不同的原材料在这个网络中被卖来卖去，货物在这个供应链中的不同企业之间流动，如此一来就产生了交易之间的物流;其次，买东西要付钱，可先给可后给可一起给，如此一来，资金在企业之间也流动起来，形成了资金流;最后，通过交易很多企业久而久之的合作程度越来越深，彼此之间相互了解就形成了信息流，企业交往最终是为了生意的谈成，这种交易的流动就形成了商流。在这一点基础上，银行就能够通过他的贸易和投资行为以及对这个供应链的总体评估来准确地预测这个公司的发展前景，从而有效地打消了借款人还不上款的顾虑，还希望可以通过对供应链中的其他公司和企业进行监管来打消借款人企业在贷款时不想要偿还的顾虑。